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Quelles options choisir pour mieux gérer votre contrat d’assurance vie ?

1 mars 2016

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Si vous cherchez à améliorer votre rendement, tout en respectant votre profil d’investisseur, investir sur des supports en unités de compte via son assurance vie apparaît comme une bonne idée, en contrepartie d’un risque de perte en capital lié aux fluctuations des marchés financiers. Pour vous aider à gérer vos investissements et chercher à atteindre vos objectifs, il est conseillé d’encadrer votre contrat avec les options de gestion. Présentation avec Claude Mausy, animateur Gestion Privée à la Caisse d’Epargne d’Alsace.

options contrats assurance vie

Vous souhaitez effectuer votre premier investissement sur des supports en unités de compte

Idéale pour amorcer la réorientation de son épargne, l’option d’investissement progressif permet d’investir de manière automatique et progressive le capital détenu sur le support en euros vers un ou plusieurs supports en unités de compte. Plutôt que d’investir en une seule fois de manière aléatoire, l’option peut pondérer dans le temps la valeur du support. L’opération peut s’étaler sur une période de plusieurs mois et évite d’être ainsi soumis au choix cornélien de la date d’investissement.

Vous avez réalisé des plus-values et vous souhaitez les protéger

Dans ce cas, vous avez intérêt à utiliser l’option de sécurisation des plus-values. Ainsi, dès que les plus-values atteignent un certain seuil prédéfini, elles seront transférées automatiquement vers le support en euros sécurisé.

Vous souhaitez protéger votre capital en cas de chute brutale des marchés financiers

Activer l’option dite Stop-loss peut être préconisée pour limiter les moins-values sur les supports en unités de compte. Ainsi, si la valeur de l’unité de compte franchit un seuil de baisse prédéfini par vous-même, le capital investi sur ce support est automatiquement transféré vers le support en euros sécurisé. Cependant gardez à l’esprit que « l’option n’est pas toujours adaptée à des marchés très volatils. Sécuriser à -10 % par exemple peut avoir pour conséquence de rater le rebond », prévient Claude Mausy.

Vous souhaitez investir davantage sur les supports en unités de compte

L’option de dynamisation des plus-values permet d’investir automatiquement les intérêts acquis sur le support en euros vers les supports en unités de compte pour chercher à améliorer le rendement de votre contrat.

Pour vous aider à choisir le contrat d’assurance vie et les options de gestion qui correspondent à votre profil d’investisseur, prenez rendez-vous avec un conseiller Gestion Privée.

Selon les dispositions légales et contractuelles en vigueur
Ces options peuvent être soumises à des frais.
Document à caractère publicitaire.

Rédaction achevée au 01/03/2016, sous réserve d'évolutions de l'actualité économique et financière, ainsi que des dispositions fiscales, juridiques et réglementaires.

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