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Prévoyance : des garanties à explorer selon votre profil

15 avril 2016

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Comment êtes-vous protégé en cas d’invalidité, d’incapacité ou de décès ? Alors que les garanties proposées par la Sécurité sociale sont souvent partielles et variables selon votre statut professionnel, les contrats de prévoyance souscrits à titre individuel vous apportent un niveau de protection et de sécurité optimal, pour vous et vos proches. Encore faut-il bien connaître le type de garanties proposées pour choisir les prestations les plus pertinentes. Faire le point sur votre situation personnelle permet d’envisager l’avenir avec plus de sérénité.

Prévoyance : des garanties à explorer selon votre profil

Quelle est la protection assurée par votre régime de Sécurité sociale ?

Si la Sécurité sociale protège aujourd’hui tous les individus, les régimes et les garanties qui la composent restent variables : régime agricole, régime salarié, régime social des indépendants, etc. En termes de prévoyance, le système obligatoire prévoit en plus de soins médicaux (remboursements des médicaments, de consultations médicales…), des indemnités afin de compenser une éventuelle perte de revenus en cas d’arrêts de travail ou de décès. Ces indemnités de base prévoient une indemnité journalière en cas d’incapacité, et une pension si vous êtes en situation d’invalidité. En cas de décès survenu après le 1er janvier 2015, le régime salarié et le régime agricole prévoient un capital d’un montant forfaitaire de 3 400 €. Si le décès fait suite à un accident du travail ou une maladie professionnelle, le conjoint et les enfants du défunt peuvent bénéficier d’une rente.

Si vous appartenez au régime des travailleurs non salariés, vous êtes lié au Régime social des indépendants. Cependant, les professions libérales sont affiliées à des caisses spécifiques selon la profession exercée pour la prévoyance décès, invalidité et retraite. Les garanties et le degré de couverture peuvent varier selon les organismes de prise en charge. Pour plus d’information, voir le tableau récapitulatif à la fin de l’article.

Votre entreprise ou votre branche vous couvrent-elles ?

Si vous êtes salarié, il se peut que vous ayez une couverture complémentaire. Il est important de se renseigner pour mieux connaître votre contrat de prévoyance collective. Le plus souvent, les conventions collectives prévoient, dans le cas d’une incapacité, le maintien de votre salaire (90 % pendant 30 jours, puis 66 % 1) , et dans le cas d’une invalidité, une pension complémentaire à celle versée par la Sécurité sociale. Dans le cas d’un décès, les proches du défunt se verront attribuer un capital, une rente éducation pour permettre à leurs enfants de poursuivre leurs études supérieures, une rente pour le conjoint, et une allocation obsèques.

Quelle est la prévoyance individuelle dont j’ai besoin ?

Si vous êtes travailleur non salarié, vous ne disposez pas de la couverture collective. C’est pourquoi il est indispensable de vous tourner vers les contrats de prévoyance individuelle tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse grâce à la loi Madelin.

Dans tous les cas, l’assurance décès, la prévoyance dépendance, l’assurance Garanties des Accidents de la Vie (GAV) sont autant de solutions à explorer pour bénéficier d’une couverture complète et protéger au mieux votre famille lors d’événements souvent soudains et douloureux. Ces contrats permettent d’être soutenu financièrement grâce au versement d’un capital, d’une rente mensuelle et/ou d’une rente éducation, mais aussi de bénéficier d’un accompagnement personnel. Dans ces situations difficiles, le soutien financier et administratif prévu par ces solutions pour aider à organiser votre vie quotidienne (aménagement du logement, services d’aide à la personne) est précieux.

Pour plus d’informations, vous pouvez prendre rendez-vous avec votre chargé d’affaires Gestion Privée.

Rédaction achevée au 17/06/2015, sous réserve d'évolutions de l'actualité économique et financière, ainsi que des dispositions fiscales, juridiques et réglementaires.

 

tableau-article1-juin2015 VF

 

(1) http://www.ffa-assurance.fr/content/salarie-du-secteur-prive-ce-qu-il-faut-savoir-sur-votre-assurance-complementaire-sante?parent=74&lastChecked=124 [↩]

(2) http://www.ffa-assurance.fr/content/salarie-du-secteur-prive-ce-qu-il-faut-savoir-sur-votre-assurance-complementaire-sante?parent=74&lastChecked=124 [↩]

(3)https://www.rsi.fr/retraite/invalidite/prestations.html [↩]

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