À la crise sanitaire du COVID ont succédé l’invasion de l’Ukraine par les troupes russes, la dissolution surprise de l’Assemblée nationale française, la guerre tarifaire de Donald Trump et désormais le conflit au Moyen-Orient. Un contexte parfois difficile à comprendre et anxiogène lorsque l’on investit sur les marchés. Il est donc légitime de se poser la question : doit-on organiser ses avoirs financiers différemment pour les mettre à l’abri des éventuelles secousses ? La réponse dans cet article.
S’il est tentant de céder à vos émotions lors d’un décrochage sur les marchés, ne vous précipitez pas pour prendre une décision : l’investissement en Bourse demande de la patience et du sang-froid. Il sera bien souvent préférable de rester investi plutôt que de solder ses positions en sortant complètement du marché(1).
Prenons par exemple comme référence un indice boursier international, le MSCI World avec les dividendes réinvestis sur 20 ans, entre janvier 2006 et décembre 2025, une période dont il convient de préciser qu’elle intègre la grande crise financière de 2008.
« Lorsque l’on parle d’investissement boursier, il est capital de saisir les phases de rebond post-choc et de se positionner pour une nouvelle phase haussière, chaque record finissant par être battu par un nouveau record au bout d’un certain temps », indique Jean-Christophe Brun, Leader Expert analyses et stratégie de l’offre chez VEGA Investment Solutions. Avec l’aide de votre conseiller, vous avez construit une stratégie patrimoniale qui tient compte de votre profil d’investisseur, vous avez choisi des investissements diversifiés dont la durée recommandée correspond à l’horizon de vos projets. Maintenez ce cap dans ces phases « émotionnelles » de marché. Pour limiter l’impact des fluctuations de marché et limiter les risques sur le long terme, pensez à investir en plusieurs étapes et de façon régulière.
Si vous gérez seul votre portefeuille, surveillez l’actualité et procédez à des arbitrages réguliers. Pas question de faire l’autruche si les marchés sont chahutés ! Rencontrez votre conseiller pour vous assurer que vos investissements sont toujours en phase, bien au-delà même des conditions exceptionnelles des marchés, avec votre profil de d’investisseur notamment vos objectifs personnels et votre horizon d’investissement.
Enfin, des baisses brutales des marchés peuvent aussi devenir des opportunités d’entrée ou de renforcement de vos actifs, en respectant la diversification : on peut essayer d’associer des actifs amortisseurs de choc, moins rentables en général, et d’autres, plus volatiles mais beaucoup plus rémunérateurs sur le long terme. « N’oublions pas que chaque crise révèle des gagnants, des acteurs disruptifs qu’il faut avoir en portefeuille », souligne Jean-Christophe Brun. Diversifier vos placements vous permettra de lisser les risques – sans pour autant les éliminer – et de ne pas passer à côté des opportunités de demain. En bref, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
Cette option ne garantit toutefois pas le capital et ne permet pas d’éviter toute perte. Son fonctionnement dépend notamment du contrat, des supports concernés, du seuil retenu et de la fréquence à laquelle la valeur du support est constatée. Dans un marché très volatil, l’arbitrage peut par ailleurs intervenir après une baisse plus importante que le seuil choisi ou conduire à ne pas bénéficier d’un éventuel rebond.
Dans ce cas, vous avez confié la gestion de votre épargne à des professionnels à même de prendre les meilleures décisions d’investissement pour diversifier votre portefeuille et s’adapter aux mouvements des marchés, avec un seul objectif : concilier actifs performants et résistants.
En fonction de l’actualité économique et financière, le gérant réalise des arbitrages pour saisir les opportunités du marché et chercher le meilleur couple rendement/risque en fonction de votre profil investisseur. Vous êtes informé de chaque décision prise et recevez des rapports de gestion réguliers selon la périodicité prévue dans votre contrat.
La gestion déléguée ne supprime pas le risque de perte en capital. La valeur des supports en unités de compte peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. Elle peut également entraîner des frais ou des conditions spécifiques selon le contrat. Avant d’opter pour ce mode de gestion, il est donc essentiel de vérifier ses modalités.
En conclusion, l’important pour votre stratégie, c’est d’anticiper pour ne pas vous laisser surprendre et de garder le cap : des événements de court terme ne doivent pas remettre en cause des décisions de long terme. En cas de doute, parlez-en avec votre conseiller.
(1) Avertissement : Investir sur un marché financier ou un contrat d’assurance vie vous expose à un risque de perte en capital. Cette exposition varie en fonction des supports sélectionnés. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les investissements réalisés doivent être adaptés à la situation personnelle et patrimoniale de chacun, à ses besoins et objectifs, à ses connaissances et expérience en matière financière, à son appétence au risque, ainsi qu’à ses préférences en matière de durabilité.
Rédaction achevée le 31/03/2022. Mis à jour le 16/09/2026
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Les investissements réalisés doivent être adaptés à la situation personnelle et patrimoniale du client, à ses besoins et objectifs, à ses connaissances et expérience en matière financière, à son appétence au risque, ainsi qu’à ses préférences en matière de durabilité.
