Pour intégrer ces actifs, les experts recommandent une approche de diversification progressive et personnalisée. L’épargne de précaution (livrets) et les briques traditionnelles (fonds euros, immobilier) doivent constituer le cœur sécurisé de votre patrimoine. Les ETF, le Private Equity et les cryptoactifs viennent ensuite dynamiser et diversifier le portefeuille en fonction de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.

Pour ces deux classes d’actifs, il est indispensable de s’inscrire dans le temps long. Pour les ETF, même s’ils sont très liquides et revendables à tout moment, un horizon de 5 à 10 ans est conseillé pour lisser les variations des marchés. Pour le Private Equity, ce temps long est nécessaire pour laisser aux entreprises le temps de se développer et de créer de la valeur réelle

Caisse d’Epargne permet de souscrire à des fonds de Private Equity (capital-investissement) directement depuis un contrat d’assurance vie ou un PER (Plan d’Épargne Retraite) en gestion pilotée. Cette offre, conçue avec Vega Investment Solutions, rend le non coté accessible dès quelques dizaines d’euros. L’accompagnement par un conseiller en agence reste recommandé pour valider l’adéquation de ce placement de long terme avec vos objectifs financiers.

Un fonds « Evergreen » est un support de Private Equity conçu sans date de liquidation prédéfinie, contrairement aux fonds fermés classiques. Il simplifie la vie de l’épargnant car l’investissement se fait en une seule fois (sans appels de fonds successifs dans le temps). De plus, il intègre généralement une poche de liquidité pour permettre aux investisseurs de revendre leurs parts plus facilement.

Le Private Equity présente trois risques majeurs : le risque de perte en capital (les entreprises financées peuvent faire faillite), le risque de liquidité (l’argent est bloqué sur le long terme) et des frais souvent plus élevés en raison de la complexité de gestion. De plus, la transparence est plus limitée que sur les marchés cotés, car les valorisations ne se font pas en temps réel.

Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds coté en bourse qui réplique la performance d’un indice de référence comme le CAC 40 ou le S&P 500. Au lieu d’acheter individuellement toutes les actions qui composent cet indice, l’investisseur achète un seul panier de valeurs déjà constitué. Sa valeur évolue directement à la hausse ou à la baisse selon les mouvements du marché répliqué.

Un ETF physique achète et détient réellement les actions ou les obligations qui composent l’indice de référence (par exemple, les 40 actions réelles du CAC 40). Un ETF synthétique, quant à lui, utilise un contrat dérivé signé avec une institution financière pour répliquer la performance de l’indice sans posséder directement ses actifs. L’ETF synthétique est souvent utilisé pour accéder à des marchés étrangers difficiles d’accès physique, notamment au sein du PEA.

Un cryptoactif (comme le Bitcoin ou l’Ethereum) est un actif numérique qui repose sur la technologie décentralisée et sécurisée de la blockchain. Contrairement aux actions ou obligations, sa valeur ne dépend d’aucune banque ou entreprise, mais uniquement du jeu de l’offre et de la demande ainsi que des anticipations du marché. C’est un actif très volatil.

Du fait des risques inhérents à ce type d’investissements, les experts recommandent de considérer les cryptomonnaies comme une poche de diversification très minoritaire, représentant entre 0,5 % et 5 % maximum de votre patrimoine global. Avant d’y investir, il est indispensable de disposer d’une épargne de précaution solide et d’avoir déjà structuré vos placements traditionnels. Compte tenu de la forte volatilité du marché, il ne faut y placer que de l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement.