Ingrid : Alors à 18 ans, on devient majeur. On peut aussi avoir ses premières rentrées d’argent. De l’argent de poche, peut-être aussi un premier salaire avec un job étudiant, une bourse, pourquoi pas une donation familiale ou un petit héritage. Alors que faire quand on commence à recevoir ou gagner un peu d’argent ? 

Peu importe les sommes investies, l’enjeu est le même. C’est d’apprendre à les gérer intelligemment et prendre les bonnes habitudes financières le plus tôt possible. Investir ou épargner jeune, c’est profiter du temps. Des petites sommes mises de côté régulièrement à long terme, ça peut faire une grande différence grâce à l’effet de capitalisation. Et cela vous permet de gérer vos différents projets comme financer vos études, passer le permis, préparer votre premier logement ou mettre de côté pour un voyage ou simplement construire une épargne de précaution. 

Ingrid : Beaucoup de bonnes perspectives, mais concrètement comment est-ce qu’on s’y prend ? 

La première étape, se fixer un objectif et se poser la question : pourquoi est-ce que j’épargne ? Est-ce que c’est pour un projet à court terme pour acheter une voiture, payer un logement étudiant ou bien un projet à plus long terme comme préparer un achat immobilier ? Cela vous aidera à rester motivé et à choisir votre stratégie. 

Ingrid : Donc une fois qu’on connaît son objectif, comment est-ce qu’on la met en place, cette fameuse stratégie ? 

La deuxième étape consiste à gérer son budget en se fixant une règle. Une méthode existe, c’est la règle 50/30/20. 50 % de vos revenus pour les dépenses fixes comme le loyer, la nourriture, 30 % pour les loisirs et 20 % pour l’épargne. Evidemment, c’est une règle flexible. Si vous ne mettez de côté que 5 ou 10 %, c’est déjà très bien. L’important c’est la régularité, pas le montant que vous mettez. L’idée c’est d’installer une routine en programmant un virement automatique chaque mois, même petit, vers vos supports d’épargne. C’est le meilleur moyen de constituer petit à petit une épargne sans y penser. 

Ingrid : Et si on reçoit un capital plus important d’un seul coup, je pense par exemple à un héritage ou à une donation ?  

Dans ce cas-là, il est essentiel de garder une épargne de précaution disponible, puis de diversifier vos placements. Ne mettez pas tout sur un seul support, mais combinez sécurité et dynamisme en fonction de vos projets. 

Ingrid : Donc on a compris l’importance de placer son argent dès 18 ans, mais on le met où ? Sur quel produit ? 

En effet, il faut choisir les bons supports d’épargne. Et la bonne nouvelle, c’est qu’à 18 ans, vous avez accès à des placements diversifiés. 

D’abord, le livret jeune réservé aux moins de 25 ans, exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Son plafond est à 1 600 €, parfait pour une épargne de précaution, c’est-à-dire pour gérer tous vos imprévus. 

Ensuite, le livret A avec un maximum de 23 000 €, toujours sans impôt ni prélèvements sociaux, totalement liquide, même si son rendement est un petit peu plus modeste. Vous pouvez aussi regarder d’autres livrets réglementés comme le livret de développement durable et solidaire, ou sous condition de revenus, le livret d’épargne populaire. 

Ingrid : Alors ces livrets sécurisés constituent une base solide, mais quelles solutions existent pour ceux qui ont envie d’aller plus loin ? Et je pense par exemple à la Bourse, on sait qu’elle intéresse quand même de plus en plus les jeunes. 

Si vous voulez faire fructifier votre argent, vous pouvez regarder des placements plus dynamiques, offrant de meilleures perspectives de rendement, en contrepartie des risques plus élevés. 

D’abord, le plan d’épargne en action, le PEA. Il vous permet d’investir dans des actions d’entreprises cotées de l’Union européenne ou des ETF. Les gains sont exonérés d’impôt de revenus après 5 ans, à condition que vous ne fassiez aucun retrait. Donc si vous ouvrez un PEA à 18 ans, vous bénéficiez de cet avantage dès vos 23 ans. D’où l’intérêt de penser sur le long terme. 

Ensuite, l’assurance vie. Elle est souple, modulable, sans plafond et permet d’investir sur des supports proposant une garantie du capital investi et aussi sur des supports plus dynamiques comme des actions en direct ou via des fonds. C’est l’enveloppe idéale pour préparer des projets à moyen et long terme. 

Et plus récemment, le plan d’épargne avenir climat, qui peut être ouvert par un jeune de moins de 21 ans avec des versements plafonnés à 22 950 €. Il est investi dans des projets durables et verts. Les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux si les conditions de détention et d’utilisation sont respectées, notamment 5 années de blocage. Le plan se clôture automatiquement à 30 ans. C’est un bon moyen de conjuguer engagement environnemental et épargne. 

Ingrid : Il existe donc beaucoup de possibilités. Est-ce que vous auriez maintenant un dernier conseil ? 

Oui, en parler et surtout se faire accompagner. Parler d’argent avec vos proches et vos amis peut vous aider à réfléchir, à comparer vos expériences et à garder vos objectifs en tête. Et surtout, n’hésitez pas à demander conseil à un professionnel. Un conseiller patrimonial peut vous aider à structurer vos choix et à sélectionner les bons placements et éviter les erreurs de débutant. L’important, ce n’est pas le montant que vous épargnez, c’est la régularité et la discipline que vous installez dès maintenant. 

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Sous réserve de la règlementation juridique et fiscale en cours. Rédaction achevée le 16/01/2026.